ZpětCHCI MÍT SVÉ BLÍZKÉ V BEZPEČÍKdyž vypadne příjem.
Když vypadne příjem.
Ať má rodina z čeho žít.
Spočítejte si orientační pojistné částky podle příjmu, závazků a rodinné situace. Pokud už životní pojištění máte, můžete současnou smlouvu rovnou poslat k nezávazné revizi.
Orientačně a bez závazkuVaše údaje se na webu nezobrazují
ORIENTAČNÍ KALKULAČKA POJISTNÝCH ČÁSTEKCo by měl rodinný rozpočet
Co by měl rodinný rozpočet
ustát, když příjem vypadne?
Vycházejte z toho, kolik doma opravdu potřebujete. Propočet uvidíte pro každého dospělého zvlášť, včetně dluhů, dětí a rezervy.
Vy a vaše domácnost
Já
Partner / partnerka
Měsíční rozpočet
Výdaje zadejte bez splátek a nákladů na děti — ty mají vlastní políčka.
Děti
U každého dítěte věk a měsíční náklady navíc k výdajům domácnosti.
1. dítě
2. dítě
ROZPOČET V SOUVISLOSTECHPříjmy domácnosti / měsíc75 000 Kč Výdaje včetně dětí a splátek53 000 Kč Invalidita / dlouhodobý výpadek3 548 000 KčSchodek 3 000 Kč / měsíc do 67 let, bez dávek a dalšího výdělku. Vážné onemocnění / dlouhodobý výpadek980 000 Kč5 let · nynější schodek 18 000 Kč měsíčně. Pracovní neschopnost / den600 KčMěsíční schodek 18 000 Kč. Trvalé následky úrazu3 548 000 KčModelový cílový kapitál při nejtěžších následcích s úplným trvalým výpadkem příjmu. Základní pojistná částka závisí na progresi.
Rozpočtový model, nikoliv doporučená pojistná částka. Nezapočítává státní dávky ani vaše současné pojištění.
Úmrtí / modelová potřeba kapitálu3 548 000 KčSplacení dluhů a zajištění rodiny na 252 měsíců, po odečtení rezervy.
Z čeho tahle částka vychází?
- Doplatit dluhy
- 3 000 000 Kč
- Chybějící peníze na chod rodiny
- + 648 000 Kč
- Modelové jednorázové náklady
- + 100 000 Kč
- Vaše dostupná rezerva
- − 200 000 Kč
Po splacení dluhů by dnes rodině chybělo 3 000 Kč měsíčně. Model sčítá schodky po dobu 21 let; náklady na každé dítě postupně končí v jeho 26 letech.
Zajištění při vážné nemoci naVýchozích 5 let je modelový předpoklad, ne obvyklá délka léčby. Rezerva nyní pokryje 11,1 měsíce výpadku.
Co je ve výpočtu
Proč může být výsledek vysoký? Model počítá s úplným splacením všech dluhů, podporou dětí do 26 let a u invalidity s výpadkem až do 67 let. Navíc přidává modelových 100 000 Kč na jednorázové náklady. To jsou zvolené předpoklady tohoto výpočtu, nikoliv předepsaná metodika ČNB nebo konkrétní pojišťovny. Rodinu při úmrtí zajišťuje nejméně 24 měsíců.
Dlouhodobý výpadek: rozpočtový schodek do 67 let, splacení dluhů a jednorázové náklady, po odečtení rezervy. U vážné nemoci počítám s 60 měsíci výpadku; období si můžete změnit. Při úmrtí a invaliditě se dluhy splatí, takže splátky nepočítám podruhé; při nemoci dál pokračují.
Vážné onemocnění: 1 080 000 Kč na součet měsíčních schodků za 5 let + 100 000 Kč na jednorázové výdaje − 200 000 Kč z rezervy, nejméně nula. Schodek zahrnuje nezbytné výdaje, děti i splátky; odečítá příjem druhého dospělého. Nejde o náhradu celé mzdy, ale chybějících peněz v rozpočtu. Nezahrnuje individuální náklady léčby, které zatím neznáme.
Trvalé následky úrazu: pro nejtěžší scénář s úplným trvalým výpadkem příjmu používám stejnou kapitálovou potřebu jako u dlouhodobé invalidity: dluhy + chybějící rozpočet do 67 let + jednorázové náklady − rezerva. Jde o alternativní pohled na stejnou potřebu; částky automaticky nesčítám. Samotné trvalé následky nemusí znamenat invaliditu ani ztrátu příjmu. Pojišťovna plní podle procenta následků a sjednané progrese, takže uvedený cílový kapitál nelze automaticky převzít jako základní pojistnou částku. Konkrétní nastavení a případný souběh plnění ověřím podle smlouvy. Jak funguje progrese · vysvětlení ČPP ↗
Model drží příjem druhého dospělého a dnešní ceny beze změny. Nepočítá státní dávky, výdělek při invaliditě ani stávající pojištění. Scénáře se nesčítají. Denní částka je měsíční schodek dělený 30, zaokrouhlený nahoru; rezerva pouze překlenuje začátek výpadku.
Orientační propočet, nikoliv nabídka či konečné doporučení. Dávky, existující smlouvy, zdravotní stav a podmínky pojišťovny prověřím při osobním návrhu.
Chci přesnější návrhNejdřív velká rizika
Invalidita, závažné onemocnění a dlouhodobý výpadek příjmu mají přednost před drobnými připojištěními.
Částky podle reality
Výše krytí má odpovídat výdajům, závazkům, rezervě a lidem závislým na vašem příjmu.
Revize bez unáhlených změn
Zkontroluji částky, výluky, čekací doby i cenu. A zeptám se, co se u vás od sjednání změnilo.
REVIZE SOUČASNÉHO ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍMáte smlouvu?
Máte smlouvu?
Podívám se, co už máte dobře.
Revize pro mě nezačíná rušením smlouvy. Nejdřív se podívám, jestli odpovídá tomu, jak žijete dnes. Co funguje, může zůstat. Změnu doporučím tam, kde pro vás dává smysl.
Pojistné částky
Přibyla hypotéka, děti nebo se změnil příjem? Podívám se, jestli by vám dnešní pojistné částky při výpadku opravdu pomohly. Zkontroluji i to, na jak dlouho jsou rizika sjednaná. Částka, která stačila před lety, dnes stačit nemusí.
Výluky a čekací doby
Samotná částka ještě neříká, kdy pojišťovna zaplatí. Projdu, co musí nastat, aby vznikl nárok na plnění, od kdy ochrana platí a na co se nevztahuje. A vysvětlím vám to tak, abyste věděli, co od smlouvy čekat.
Co by změna znamenala
Pokud se od sjednání změnilo vaše zdraví, nová smlouva může mít jiné podmínky. Než navrhnu výměnu, prověřím možné výluky, cenu, nové čekací doby i to, o co byste přišli. Stávající smlouvu proto nerušte dřív, než znáte podmínky té nové.
Moje doporučení
Řeknu vám konkrétně, co bych nechala, co upravila a proč. Někdy stačí změnit pár částek v současné smlouvě, jindy má smysl hledat jiné řešení. Projdu s vámi i cenu, aby pojištění pomáhalo a přitom nezatěžovalo rozpočet.
DALŠÍ KROK
Pošlete mi výsledek nebo současnou smlouvu.
Pomůžu vám s nastavením částek, kontrolou stávající smlouvy nebo obojím. Napište mi, co potřebujete.
- Podívám se, co už máte dobře.
- Řeknu vám, co bych doporučila dál.
- Konečné rozhodnutí je na vás.